Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Обезличенный металлический счет: плюсы и минусы

Если Всем привет. Сегодня мы поговорим с вами об инвестициях в драгоценные металлы. Причем, покупать реальное золото не придется, так как можно воспользоваться ОМС. Обезличенный металлический счет (ОМС) — вид банковского продукта, позволяющий хранить и приумножать личные сбережения. Население Российской Федерации достаточно консервативно в своих взглядах. В основном люди предпочитают хранить денежные средства дома или открывать банковские вклады. ОМС – достойная альтернатива таким вкладам. Более того, это намного выгоднее, чем покупать золотые слитки или монеты. Как раз обо всем этом, а также про плюсы и минусы обезличенного металлического счета и пойдет речь в сегодняшней статье.

Определение

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Обезличенный металлический счет – вклад, на котором средства учитываются в виде драгоценных металлов, а не в виде денег. Инвестор приобретает его по цене, определяемой кредитной организацией. В качестве вложений предлагаются:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Человек не приобретает слитки физически, а покупает драгметалл, движение которого отражается по ОМС. По мнению аналитиков, открытие подобного вклада – беспроигрышная инвестиция, несущая минимальные риски. Дело в том, что стоимость металла со временем увеличивается. Но и не исключены моменты кратковременного снижения стоимости. Инвестировать в подобные проекты рекомендуется на долгосрочную перспективу.

Виды ОМС

Существует два вида обезличенных металлических счетов:

  • срочный счет предполагает получение дохода в виде процентов на остаток по счету. Он обязывает владельца соблюдать срок хранения металла на вкладе. При досрочном закрытии, инвестор лишается начисленных процентов;
  • текущий или «до востребования», не предполагает начисления процентов. Доход формируется за счет повышения стоимости металла, хранящегося на вкладе, в зависимости от ситуации на рынке.

Осуществлять подобные вложения стоит на длительный срок. Дело в том, что  при намерении закрыть вклад в ближайшем будущем, инвестиция не принесет желаемого дохода.

Следует учесть, что не каждый банк откроет срочный счет. Они имеют меньшую популярность, чем текущие. Минимальный платеж по нему выше, чем по вкладу «до востребования». Также, некоторые банки открывают счета на сумму от 1 грамма золота при минимальной процентной ставке. Чем дольше срок хранения и больше сумма, тем выше проценты предложит банк.

Документы для открытия ОМС

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Для открытия ОМС человек представляет в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН.

Но самое главное, что вам даже не придется посещать банк. Например, чтобы открыть ОМС в Сбербанке, достаточно зайти в Сбербанк онлайн и провести все манипуляции там. То есть, все делается легко, не вставая с дивана.

При открытии вклада индивидуальным предпринимателем, в банк необходимо подать:

  • заявление на открытие ОМС;
  • паспорт;
  • образец подписи;
  • копии свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции;

При планировании операций со слитками в физической форме представляется справка о постановке на учет в ГИПН.

Выбор металла

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Самым популярным видом металла считается конечно же золото. Следующим по популярности числится серебро, которого на рынке присутствует меньше. В связи с этим, серебро показывает резкие скачки роста стоимости и такое же падение. Серебро несет более высокие риски, чем золото, но заработать на нем можно больше в короткий временной промежуток.

Золото более стабильно при меньшем доходе и несет меньшие риски.

Платина и палладий считаются профессиональными металлами. Платина имеет не меньшую популярность, чем золото. В период экономических кризисов цена ее падает, а в период подъема стабильно растет.

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Кстати, палладий хорошо используется в автомобильной промышленности, которая хорошо развивается, соответственно, и спрос на этот металл заметно растет. Запасы палладия на планете превышают золотые, но добывать его значительно сложнее. При постоянном спросе автопроизводителей на этот металл, стоимость его будет продолжать расти.

Способы ведения обезличенных металлических счетов

Открыв ОМС, обеспечивать доходность по вложениям в драгоценные металлы можно двумя способами:

  • инвестиционный – наиболее простой способ, при котором инвестор, открыв срочный счет, ожидает окончания хранения металла и получает процентный доход, но курсовую разницу при таком подходе можно и не получить. Если на момент закрытия вклада цена вложения упадет, то заработанные проценты могут не покрыть полученные убытки;
  • купля-продажа; открыв счет до востребования, инвестор покупает и продает предмет инвестиций в наиболее подходящие промежутки времени, в момент роста или снижения цены. Такой подход выгоден в случае превышения полученной прибыли над доходами по депозиту, предлагаемого этой кредитной организацией и требует от инвестора очень хороших навыков прогнозирования.

Расходы инвестора

При открытии обезличенного металлического счета инвестор несет определенные расходы.

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Спрэд – дельта между ценой покупки и продажи. Поскольку цену приобретения и продажи устанавливает кредитная организация, не исключено, что первоначальный период размещения средств будет убыточным. В связи с этим, обезличенные счета рекомендуется открывать на более длительный временной промежуток, чтобы покрыть убытки от разницы в стоимости вложения.

Комиссии. Определяются банком самостоятельно. Подобного рода платежи включают в себя плату за ведение вклада, открытие или закрытие, банковские переводы между счетами. В большинстве случаев, такие операции осуществляются бесплатно, но прежде чем открывать вклад, следует ознакомиться с тарифами на соответствующие услуги.

Плата за операции с драгоценным металлом. Плата взимается по проведенным действиям со слитками: выдача с ОМС, проверка на подлинность, плата за прием слитка для зачисления на обезличенный металлический счет.

Налоги. При закрытии вклада и получении слитков физически на руки, взимается налог на добавленную стоимость в сумме 20%. Налог включен в стоимость, и в случае уплаты его при открытии счета и внесении слитков, в данной ситуации его следует заплатить еще раз.

Подоходный налог с физических лиц. Проценты, начисленные по вкладам, подлежат обложению НДФЛ. Налоговым агентом в данном случае выступает кредитная организация.

Доход, полученный от спекуляции на операциях купли-продажи металла, задекларировать должен сам инвестор и соответственно уплатить подоходный налог.

Риски

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет – это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС. Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором. В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций. Да и открыть ОМС в Сбере проще простого.

Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован. Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью.

При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию.

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов (ОМС)

Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов:

  • инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов;
  • снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе;
  • отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость;
  • возможность продать металл банку в день оформления заявки;
  • возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически;
  • отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему;
  • отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС;
  • для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла;
  • отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков.

Из минусов вложения в золото я бы отметил:

  • Большой спред (разница между ценой покупки и продажи). Это вам не акции, где цена одна на всё.
  • Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации.

Заключение

Открытие обезличенного металлического счета – наименее затратный способ сохранения накоплений путем вложения в драгоценные металлы, не исключающий определенные издержки, присущие вложению денег в данный вид инвестиций. Но зато, при грамотных действиях он поможет сохранить денежные средства и получить неплохую прибыль.

Кстати, помимо вложения денег в золота через ОМС, можно приобрести ETF-фонды на золото. Вообще, ETF — это отличный инструмент инвестирования, который менее рискованный чем акции, но порой приносит большую прибыль. Если интересно, то про ETF можете прочитать здесь.

А если вы вообще хотели бы углубиться в инвестирование в ценные бумаги, то я рекомендовал бы вам посетить бесплатный двухнедельный тренинг от практикующего инвестора Федора Сидорова. Марафон просто великолепен.  Уже на нем вам все разжуют настолько интересно и простым языком, что вам захочется погрузиться в инвестирование. Я сам проходил обучение у Федора 2 года назад, и жалею лишь о том, что не попал на него раньше.

Ну а на этом у меня все. Надеюсь, что статья вам понравилась. Обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК и на ютуб-канал, чтобы не пропустить выхода новых статей и видеороликов, связанных с заработком в интернете. Спасибо за просмотр. Пока!

С уважением, Дмитрий Костин.

Оцените статью
Блог Дмитрия Костина
Добавить комментарий

Следи за нами в FaceBook.
Все новые статьи и много уникального!
Спасибо, не показывайте мне эту штуку больше!
Друг, ты хочешь уйти? Тогда подпишись на мой блог в ВК, чтобы не пропустить следующие статьи!
Дорогой друг, хотел бы ты всегда быть в курсе всех новостей блога? Тогда подпишись на блог в ВК