Что такое ETF и как они работают простыми словами

Что такое ETF просытми словами

Всем привет! Уже чуть более года я занимаюсь инвестициями в ценные бумаги, поэтому сегодня я хотел поделиться некоторым своим опытом касательно одного из инструментов инвестирования. Конкретно, я хочу рассказать про то, что такое ETF и как это работает простыми словами. Многие мои знакомые вообще впервые слышат такое слово, поэтому я могу полагать, что некоторые из вас задаются тем же вопросом.

ETF — что это?

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

ETF - это биржевой инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Этот фонд давно приобрел популярность на рынке инвестиций. Это простой способ вложить деньги в ценные бумаги с минимальными затратами, чтобы получить прибыль в перспективе. Ничего непонятно? Тогда объясню более простыми словами. Представьте, что вы хотели бы купить акции 500 самых крупных компаний США. А теперь подумайте, хватит ли у вас денег на то, чтобы купить хотя юы по 1 акции этих 500 компаний? Ладно, давайте возьмем 5 самых крупных компаний и стоимость их акций на сегодняшний день (1 шт.):

  • Apple Inc. — 370$
  • Microsoft Corporation — 210$
  • Amazon.com Inc. — 3008$
  • Facebook Inc. Class A — 230$
  • JPMorgan Chase & Co. — 98$

То есть, только для того, чтобы приобрести по одной акции каждой из этих компаний, вам придется раскошелиться на сумму около 4000$. А сколько еще таких компаний? Очень много. Но глаза разбегаются, и очень хочется вожиться в каждую из этих компаний. Неужели ничего нельзя сделать? Можно. И тут к нам на помощь приходят ETF фонды.

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Каждый фонд ETF включает в себя корзину акций крупнейших компаний. Купить и продать ценные бумаги этого фонда легко с брокерского счета. Работая с этим фондом, не придется работать с ценными бумагами, разрабатывать широкую стратегию действий. Все это делает сам фонд. Он будет решать проблемы выхода на рынки в выгодном для инвестора свете.

Как и ПИФ (паевой инвестиционный фонд) фонд ETF аккумулирует денежные средства с целью вложить их в ценные бумаги. Отличается он от ПИФов направлением вложения инвестиций. Если приобретаются акции нефтяного сектора, то это значит, что приобретаются акции нескольких нефтяных компаний: ЛУКОЙЛ, ГАЗПРОМ.

Стоимость акций самого ETF и есть прибыль фонда. Если фонд получает доход, значит, акции растут в цене. Совсем недавно этот фонд появился и на Московской бирже.

Как это происходит?

Управляющая компания создает решение о возникновении ETF. Деньги инвестируются в ценные бумаги какой-нибудь компании в конкретной сфере. Осуществляется выпуск их в обращение, они реализуются. Инвестор приобретает бумаги на бирже. Фонд представлен управляющей компанией, занимающейся активами фонда.

Преимущества ETF

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Теперь, давайте рассмотрим основные преимущества при работе с ETF-фондами:

  • Простота торговли акциями;
  • Низкая комиссия;
  • доступность к международным рынкам со стандартного брокерского счета;
  • прозрачность инвестиционной деятельности;
  • низкие начальные вложения. Многие ETF и БПИФы можно купить менее чем за 1000 рублей;
  • высокая мобильность — можно быстро купить-продать акции в любой момент;
  • контроль центрального банка и контролирующих иностранных органов за работой и динамикой движения инвестиций создают безопасность. Это надежно.
  • Цена ПИФ рассчитывается один раз в день, ETF – цена меняется несколько раз в каждый торговый день.

Отличия ETF от ПИФ

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Суть у этих двух видов фондов примерно одинаковая, но давайте посмотрим, чем они все же различаются.

  1. Информацию о состоянии ценных бумаг ETF можно получить в любое время, о состоянии акций ПИФ можно узнать раз в квартал;
  2. Комиссия фонда составляет 1%, на управление ПИФ идет 3-4%;
  3. При приобретении ценных бумаг биржевого фонда, необходимо просто сделать это онлайн. Это легко. Приобретая акции ПИФ, надо лично для этого явиться в офис ПИФ.

Как купить ETF?

Покупая акции ETF или ПИФ на Московской бирже, можно воспользоваться приложением, телефоном, терминалом. Покупка зарубежных акций ETF осуществляется только через иностранных брокеров. Покупка иностранных акций через российского брокера требует обязательно статус квалифицированного инвестора. Лично я пользуюсь услугами двух брокеров — Тинькофф и Финам. Если вы не знаете, как выбрать брокера, то рекомендую вам ознакомиться с одной из моих ранних статей.

То есть, купить ETF также просто как и акции.

Риски инвестирования в ETF

Теперь пришла очередь поговорить о рисках в данной сфере.

  1. риск изменения стоимости ценных бумаг;
  2. отсутствие возможности реализации;
  3. падение стоимости валюты фонда;
  4. риск инфляции;
  5. разница в стоимости акций и актива фонда;
  6. риск банкротства компании.

Но насколько стабильна надежность ETF на Московской бирже? Могу ответить, что фонд надежен, потому что банк России разрешил ПФР покупать некоторые ETF.

На что необходимо обратить внимание при покупке акций ETF?

Налоги возникают при покупке или продаже ценных бумаг. При их покупке российский брокер выполнит функции по расчету и взиманию налога. Когда вы покупаете их через иностранного брокера самостоятельно оформляется декларация, рассчитывается и уплачивается налог.

При инвестиции на срок более трех лет, оформляется налоговый вычет. Налог не платится максимально. Для налоговой оптимизации покупку ценных бумаг лучше делать через индивидуальный инвестиционный счет. Тогда существуют специальные налоговые льготы – 13% возврат или налоговый вычет на каждый год свыше трех лет инвестирования.

Ленивые инвестиции

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Вы когда-нибудь слышали про ленивое инвестирование? Так вот, ETF фонды и биржевые ПИФы относятся к этим самым ленивым инвестициям. А всё дело в том, что вам не нужно самому формировать портфели, следить за ними. По сути в ETF можно вложиться и забыть на долгий период времени.

Если посмотреть на статистику популярных ETF и БПИФ то можно увидеть, что они находятся в постоянном росте. И это неудивительно. Взять к примеру фонд FXIT. Этот фонд включает в себя набор акций крупнейших американских IT компаний. Год назад я купил несколько лотов этого фонда по цене 4850 рублей. Сегодня их стоимость превышает 8200 рублей. И это всего за 1 год и 2 месяца. Фонд FXUS, который включает в себя акции более 600 крупнейших компаний США также нехило вырос за год. Сами посмотрите в начале августа 2019 года его цена составляла примерно 3400 рублей. А в августе 2020 года его стоимость уже 4400 рублей, а это 29% за год. Отличная прибавка. Да и судя по графикам за 10 лет ETF показывают постоянный рост, что неудивительно для американского рынка.

Самый знаменитый инвестор Уоррен Баффет завещал своей жене после своей смерти вложить 10% имеющегося капитала в государственные облигации, а остальные 90% в индекс S&P500, включающий в себя акции более 500 крупнейших американских компаний. Он понимает, что жена слабо плавает в инвестициях и не будет этим заниматься. Поэтоиу проще всего положить деньги в фонд, и пусть они растут.

Помимо этого. вы можете приобрести ETF на золото (FXGD), который хоть и торгуется в рублях, но привязывается к цене на золото в долларах. В итоге, мы также можем аблюдать постоянный рост этого актива.

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Мой эксперимент

Что такое ETF и как они работают простыми словами.

Я, кстати, тоже решил провести небольшой эксперимент по ленивому инвестированию и создать второй брокерский счет у Тинькова (рекомендую). Суть эксперимента заключается в том, что я буду ежемесячно вкладывать небольшую сумму на брокерский счет и покупать исключительно ETF-фонды. Цель эксперимента — посмотреть, какую прибыль мне принесут только инвестиции в биржевые фонды и сравнить прибыль с моим основным инвестиционным портфелем.

Пока, за первый месяц я уже заработал чуть более 5%. Считаю, что это очень крутой результат, но посмотрим, что будет дальше. О результате моего эксперимента я буду рассказывать в моем ежемесячном отчете. Кстати, следующая статья как раз будет на эту тему.

Вывод

Акции ETF проще покупать и продавать. ETF иностранный фонд, не все россияне могут приобретать такие акции. Существует порядка 300 таких фондов, на 15 из которых дает выход Московская биржа. Надо создавать брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, чтобы была возможность их приобретать.

Фонд надежен, мобилен, комиссии мало, точнее и быстрее работает, но не дает 100% гарантии доходности. Деньги на брокерском счете не страхуются. В случае возникновения каких-либо рисков есть риск потерять все вложенные деньги. Иностранные фонды часто не выдают дивиденды, а запускают их на покупку новых акций, что ведет к росту ETF.

RUSE фонд на Московской бирже это единственный, имеющий акции Лукойл, Сбербанк, Газпром, который выдает дивиденды инвесторам. Таких фондов мало. Дивиденды облагаются подоходным налогом. Раньше это составляло 9%, сегодня 13%. Это не совсем удобно для фонда и для самих инвесторов. Если заложить дивиденды дальше в приобретение или выпуск ценных бумаг, то фонд получает свое развитие дальше, подоходный налог в этом случае отменяется.

У ПИФ тоже есть свои преимущества. Для него не надо создавать индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет, больше подходит для россиян, для которых не будет зависимости от иностранного фонда. Акции одного ПИФ можно обменять на акции другого в одной и той же управляющей компании без необходимости платить НДФЛ при продаже.

Если вы хотели бы побольше узнать про инвестирование и научиться грамотно составлять свой портфель, чтобы в будущем получать пассивный доход, который будет в разу больше полагающейся вам пенсии, то обязательно посетите бесплатный двухнедельный курс. Курс реально просто бомбовый. Я сам его проходил, и именно благодаря ему я и занялся инвестированием.

Ну а на этом у меня все, надеюсь, что мне удалось объяснить вам простыми словами, что такое ETF и как они работают. Если есть какие-то вопросы, обязательно задайте их в комментариях. Ну и конечно же не забудьте подписаться на мой паблик в ВК, чтобы не пропустить выхода новых статей. Спасибо за просмотр. Пока!

С уважением, Дмитрий Костин.

Оцените статью
Блог Дмитрия Костина
Добавить комментарий

Следи за нами в FaceBook.
Все новые статьи и много уникального!
Спасибо, не показывайте мне эту штуку больше!
Друг, ты хочешь уйти? Тогда подпишись на мой блог в ВК, чтобы не пропустить следующие статьи!
Дорогой друг, хотел бы ты всегда быть в курсе всех новостей блога? Тогда подпишись на блог в ВК