Всем привет! Многие хотели бы куда-нибудь вложить деньги, чтобы получать пассивный доход и самому не участвовать в анализе рынка. Если вы из таких людей, то можете использовать пассивные инвестиции для получения дохода. И сегодня я как раз расскажу про пассивное инвестирование ,а также выделю несколько видов данного способа вложения средств, чтобы вы сами могли выбрать свой путь.
Что такое пассивные инвестиции?
Пассивное инвестирование — это вложение ваших денежных средств в те или иные финансовые инструменты. Но в отличие от активного инвестирования вам не придется самому подбирать ценные бумаги или валюту, а также не придется проводить фундаментальный и технический анализ. Кроме того, вам не придется даже самому покупать те или иные финансовые инструменты и следить за ростом или убыванием цены. Суть именно в том, что вы просто вкладываете деньги и ждете получения прибыли.
Данный способ вложения денег также называют ленивыми инвестициями, так инвестору ничего не нужно делать самому. Разве что, нужно будет самому решать, прекращать инвестирование или нет.
Виды ленивого инвестирования
Как я уже писал выше, существует немало видов так называемого пассивного инвестирования. И в данной статье я рассмотрю несколько самых ярких примеров. Вы же сможете выбрать что-то для себя или вообще отказаться это этого и начать инвестировать самому.
Банковский вклад
Банковский вклад (депозит) — это определенная сумма денег, которую вы кладете в банк на хранение. Банк же в свою очередь распоряжается данными деньками на свое усмотрение, например выдает кредиты. И за это самое пользование банк платит вам небольшое вознаграждение в виде процентов годовых.
Это наименее рискованный способ вложения средств, но он же самый низкодоходный и абсолютно неэффективный, так как денег вы в итоге не заработаете. Дело в том, что банк в среднем платит 4-6% годовых, тогда как годовая инфляция превышает 11%. А так как уровень инфляции опережает проценты по депозиту, то о прибыли не может идти речи.
Иными словами, если бы мы купили товаров на сумму 100000 рублей в конце 2021 года, то в конце 2022 года эти же самые товары мы купили бы уже за 111 тысяч рублей. То есть, эти 4-6 тысяч рублей, которые мы получили бы через год, не стали бы нашим доходам, так как инфляция превысила процент по вкладам.
Кроме того, банковский депозит ограничивает вашу свободу. Например, если вы захотите получить наибольший процент (8-10%), то вам будет запрещено снимать и пополнять свой депозит. Также, как правило, высокопроцентные депозиты действую небольшой промежуток времени. Ну а если вы хотите получить свободу пополнения и снятия, то ваш процент по депозиту составит 1-3% годовых.
Биржевые фонды
Биржевой фонд (БПИФ) — это по сути готовый инвестиционный портфель, который включает в себя определенный набор ценных бумаг, связанный общей направленностью. Вот несколько примеров:
- TBRU — портфель рублевых облигаций от Тинькофф;
- AKSC — портфель акций компаний, ориентированных на космос;
- FXIT — ETF фонд, включающий в себя акции крупных американских IT-компаний. Мой любимый фонд, который, к сожалению, заблокировали из-за санкций. На нем за 2,5 года я сделал более 120% прибыли.
БПИФ — это довольно интересный инструмент инвестирования. Допустим, в один фонд может входить акции 100 компаний. Чтобы купить хотя бы по одной акции этих компаний, вам придется выложить несколько тысяч долларов. Зато фонд, включающий эти акции, может стоить всего 1000—2000 рублей, а то и жалкие рубли. При покупке одного пая вы получаете не целиковый набор акций, а небольшие доли этих акций или облигаций. Но расти эти доли будут пропорционально самим акциям.
Для того, чтобы купить БПИФ, вам нужно зарегистрироваться у брокера, например Тинькофф инвестиции, после чего перейти в раздел «Фонды» и приобрести подходящий для себя фонд. Причем, можете купить сразу несколько разнообразных паев. Таким образом вы сможете увеличить ваш доход и диверсифицировать риски.
Данный способ инвестирования чуть сложнее и более рискованный, нежели банковский депозит, но и заработать здесь можно гораздо больше.
Пример. Биржевой фонд TCBR (Тинькофф Cyber Security) инвестирует в акции компаний, производяobt программное и аппаратное обеспечение в сфере кибербезопасности. За год цена фонда выросла на 53,73%. То есть, те, кто вложился в данный БПИФ в июле 2022 года, получили 53,73% прибыли. Это, кстати, весьма серьезный процент.
То же самое касается и фонда TFNX, портфель которого сформирован из акций компаний сектора финансовых технологий. За год этот фонд принес своим инвесторам 55,75% прибыли.
Также, очень даже хорошо чувствует себя фонд TMOS, который инвестирует в акции крупнейших компаний России. 40% за год — это также отличный результат.
Но чтобы вы не думали, что всё так радужно, вот вам негативный пример. Фонд XLV инвестирует в медицинское оборудование, услуги в сфере здравоохранения и фармацевтики. Он существует всего чуть более полугода, но на сегодняшний момент фонд принес убытки в размере 3,4%.
ПИФы
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — это форма коллективного инвестирования, где инвесторы дают свои деньги под доверительное управление компании (например, банку). Компании формируют фонды, которые могу включать в себя разнообразные финансовые инструменты (облигации, акции, валюта, драгоценные металлы и т.д.). Сам инвестор получает определенную часть этого сформированного инвестиционного портфеля, которая называется паями. Один пай включает в себя определенную долю портфеля. Чем больше инвестор приобретет паев, тем больше у него будет долей, и тем больше денег он сможет заработать при росте этого портфеля.
ПИФы и БПИФы очень похожи по своим функциям, но все же имеют кардинальные отличия:
- БПИФы торгуются только на бирже. То есть, пользователю нужно открыть брокерский счет и внутри него совершать сделки. В случае с ПИФом открытие брокерского счета не является обязательным условием.
- БПИФы торгуются по разным ценам. Один фонд может стоить 1280 рублей, а другой уже 4824 рубля. ПИФы же имеют довольно низкий и фиксированный порог вхождения. Как правило, один пай (во многих компаниях) обойдется инвестору всего в 100 рублей. И он сам будет решать, сколько паев ему купить.
- БПИФ как правило состоит из активов по определенному признаку, например фонд государственных российских облигаций, фонд акций финансового сектора, фонд акций крупнейших компаний московской биржи. В случае с ПИФами портфель составляется не по какому-то признаку, а как того пожелает сама компания.
Но тут все зависит от самой компании. Сбер делает сборную солянку, а Альфа инвестциии формируют ПИФы именно по каким-то общим признакам. Возможно поэтому ПИФы сбера такие низкодоходные.
А вот Тинькофф делает упор именно на БПИФы. То есть, вы должны будете открыть брокерский счет в Тинькофф инвестициях и уже там покупать биржевые фонды. Кстати, фонды у Тинькофф довольно таки неплохие. За последний год многие из них дали 50-100% прибыли.
Лично мне БПИФы нравятся гораздо больше, чем простые паевые инвестиционные фонды. Но тут уже каждый сам выбирает, куда ему вкладываться.
Автоследование
Автоследование — это те же самые инвестиции. То есть нужно приобретать ценные бумаги и валюту, зарабатывая на изменении цены. Вот только вам ничего делать не нужно, так как за вас всё сделают профессиональные инвесторы и трейдеры. Важно лишь перейти в автоследование и подключиться к одной из стратегий экспертов.
Важно учесть, что вы никому деньги не отправляете. Они будут лежать на вашем брокерском счету. А все сделки профессионального трейдера будут копироваться автоматом. То есть, если трейдер купил акции Сбера, то вы автоматом купите эти же акции. И эти самые акции будут вашими. Подробнее про автоследование я писал в своей отдельной статье.
Для того, чтобы использовать данный вид пассивного инвестирования, нужно зарегистрироваться у брокера, например Тинькофф инвестиции, и выбрать пункт «Автоследование». Далее, смотрите, какие стратегии существуют. Вам важно посмотреть статистику и уровень дохода трейдеров, минимальную сумму вхождения, уровень риска. И если вас все устраивает, вы подключаетесь к стратегии и заводите отдельный брокерский счет.
Зарабатывать таким способом можно весьма неплохие деньги. Эксперты зарабатывают на своих стратегиях довольно приличные деньги. Многие из них делают по 70-100% годовых. Те же самые проценты будете получать и вы за счет повтора стратегий.
Но важно учесть, что здесь есть и свои подводные камни. Во-первых, трейдеры берут в среднем 10-20% с вашей прибыли за то, что вы следуете их стратегии. Также, есть отдельная ежемесячная комиссия за то, что вы в принципе работаете через автоследование. Эту комиссию получает уже брокер. Она небольшая (в среднем 0,2-0,3% в месяц), но снимается каждый день (0,01% в день).
Автоследование — это весьма интересный инструмент пассивного инвестирования, но прежде чем начать нужно все же проанализировать все стратегии. Подробнее про автоследование в инвестициях вы можете прочитать в моей отдельной статье. Там я разобрал всё по полочкам.
ПАММ-счета
ПАММ-счета — это еще один вариант коллективного инвестирования. Но в данном случае происходит уже инвестирование в форекс-трейдера, и речь идет только о валюте.
Для того, чтобы вложить деньги в ПАММ-счета, нужно зарегистрироваться у проверенного форекс-брокера, пополнить баланс, выбрать и проанализировать определенную стретегию (трейдера) и вложить деньги. Трейдер будет торговать деньгами из «общего котла» на рынке Форекс. И если он будет совершать успешные сделки, то вы также заработаете за минусом комиссии трейдера, которую он сам устанавливает (от 10 до 50%).
Например, вы вложили 100 долларов в оп
ределенного трейдера. За неделю он сделал 50%. Но его комиссия при этом составляет 35%. Это значит, что вы получите на руки не 50 долларов, а в районе 33 долларов, так как комиссия составила 17$.
ПАММ-счета чем-то похожи на автоследование. Но в отличие от автоследования, вы не копируете сделки профессионала, а отдаете деньги под его управление.
На ПАММ-счетах можно зарабатывать огромные деньги. Многие трейдеры умудряются делать по 500% прибыли за день. Но такая стратегия весьма рискованна, так ка на следующий день трейдер может уйти в жесткую просадку и слить депозит. Поэтому, здесь также нужно смотреть на статистику, уровень риска, предыдущие счета трейдера и т.д. Более подробно о ПАММ-счетах я рассказал в одной из своих предыдущих статей.
Самым популярным брокером в данной сфере является платформа «Альпари». К сожалению, они повздорили с ЦБ РФ, из-за чего те отобрали у них лицензию. Поэтому, теперь участие в торгах на данной платформе может быть опасным. Тем не менее, пользователи из России продолжают активно работать с этой платформой, не взирая на отсутствие лицензии.
Доверительное управление
Доверительно управление — это еще один вид пассивных инвестиций. Суть данного метода состоит в том, что вы заключаете договор с компанией, которая будет заниматься вложением и распределением ваших средств. Вас консультируют, обсуждают стратегии и дают постоянные отчеты. Естественно, делают они это за свой интерес.
Но лично мне данный вариант инвестирования не нравится. Слишком много волокиты и лишних телодвижений. Причем, как правило, данный метод инвестирования требует немалых первоначальных вложений (100000 — 500000 тысяч рублей). Как по мне, лучше приобрести БПИФы или подключиться к стратегиям трейдеров через автоследование.
Итог
Как видите, вариантов пассивных инвестиций довольно много. Остается выбрать лишь свой вариант. Лично мне больше всего нравится вариант с биржевыми фондами и автоследованием. Все это можно сделать через Тинькофф инвестиции. Но все же еще лучше будет, если вы сами научитесь трейдингу и инвестициям. Тогда вы сами будете понимать рынок и вкладывать деньги в те активы, которые посчитаете нужными.
Также, я рекомендую вам посетить мощный и в то же время бесплатный тренинг по обучению трейдингу, чтобы вы сами смогли научиться торговать на бирже и выходить в плюс. На тренинге вам буквально по полочкам разложат, как нужно и как нельзя торговать на биржах, как заработать свой капитал и получать прибыль в несколько сотен процентов в год, и многое другое. Посетив тренинг, вы получите море полезной информации, которую поймет даже новичок, который впервые об этом слышит.
Ну а на этом у меня всё. Я надеюсь, что статья была для вас полезна. Также, рекомендую вам посетить мой специальный раздел, посвященный заработку в интернете. Уверен, вы сможете найти для себя что-то интересное.
Также, рекомендую вам подписаться на мой ютуб-канал, паблик в ВК и telegram.
С уважением, Дмитрий Костин
