Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже «Чайник»

Что такое инвестиционный портфель для чайников

Всем привет! Уж коли мы с вами занимаемся инвестициями, то нужно знать все основные понятия и термины этого замечательного финансового направления. Поэтому сегодня я хотел бы вам рассказать, что такое инвестиционный портфель для чайников. То есть, постараюсь вам объяснить это простыми словами. И под чайником я имею ввиду конечно же лишь начинающих пользователей, которые знают об этом понятии лишь поверхностно. Мы же с вами сегодня углубимся в данное понятие, и я постараюсь рассказать вам об этом простым человеческим языком.

Понятие портфеля

Инвестиционный портфель — это абстрактное понятие, представляющее из себя набор ваших инвестиционных активов с разной степенью доходности, ликвидности и риска, но принадлежащий одному лицу, то есть вам.

То есть, если вы решили заняться инвестированием, то глупо все вкладывать в какой-то один проект, особенно если это хайп. Поэтому нужно обязательно диверсифицировать риски, то есть вложить в разные активы и ценные бумаги, чтобы уменьшить риски. Поговорка «Не храните все яйца в одной корзине» очень хорошо подходит в случае с нашей сегодняшней темой.

Например, в вашем портфеле находятся:

  • Акции Сбербанка — 20%
  • Акции Газбромбанка — 15%
  • Биткоины — 10%
  • ETF-Фонды — 20%
  • Активы на Форексе, управляемые роботом — 35%

Теперь представьте, что за месяц упали акции Газпромбанка и слегка упал Биткоин, зато акции Сбербанка на подъеме, и ETF-фонды с роботом сработали в плюс. Сделав нехитрые расчеты, получится, что вы (допустим) оказались в убытке на 3% из-за Биткоина и акций Газпромбанка. Но, благодаря прибыли от остальных инструментов вы остались в плюсе.

Виды

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже "Чайник"

Как правило, портфели делят на те же категории, что и риски:

  • Консервативные (низкий риск) — банковские депозиты, облигации, облигационные ETF-фонды. Консервативная часть рассчитана на ежегодный доход порядка 8-12%. Самое главное, чтобы доходность перекрывала уровень инфляции. Иначе это бессмысленно.
  • Умеренный (средний риск) — акции, ETF-фонды, ПИФы. В среднем от данных активов ожидают порядка 15-30% годовых. Это уже намного лучше и конечно же рисковее.
  • Агрессивный (Высокий риск) — криптовалюта, хайпы (финансовые пирамиды — это псевдоинвестиции, но все равно внесем их сюда. Правда риск у них намного выше, нежели у той же криптовалюты, так как вы можете потерять всё) и т.д. Ожидаемая доходность неограничена и может быть от 30% и выше.

Ну и конечно же вы понимаете, что чем выше потенциальная доходность — тем выше будет и риск. Поэтому и надо составлять свой набор активов из разных типов инвестиций. Давайте рассмотрим на примере:

Допустим, ваш портфель составляют следующие активы:

  • Облигации — 30%
  • ETF-фонды — 25%
  • Акции — 35%
  • Криптовалюта — 10%

Такой портфель будет чисто умеренным, так как большую часть составляют среднерисковые инвестиции, а облигации и криптовалюта, грубо говоря, уравновешивают друг друга.

А вот, например, еще один пример:

  • ETF-фонды — 10%
  • Акции — 20%
  • Криптовалюта — 40%
  • Хайпы — 30%

За счет мизерных консервативных инвестиций и огромного количества высокорисковых активов, данный портфель с уверенностью можно назвать агрессивным. Конечно же, потенциальная доходность у него будет выше, нежели у рассмотренного до этого. Но и риск намного больше. Ведь криптовалюта, а особенно хайпы — это довольно непредсказуемые товарищи, и вы с легкостью можете потерять на этом процентов 50 от своих активов, а то и больше. Ведь если у крипты просто падает курс, и со временем он может восстановиться, то скам финансовой пирамиды будет означать полную потерю вклада без права возврата.

Ну а если вы хотите максимально обезопасить себя, то можно сделать что-то типа такого:

  • Банковский депозит — 10%
  • Облигации — 20%
  • ETF облигаций — 35%
  • ETF акций — 20%
  • Акции — 15%

Такой портфель будет явно консервативным, так как подавляющее большинство активов там низкорисковые. Оставшиеся 35% составит 35%, что также не слишком сильно повлияет на риск. Но конечно же стоит учесть, что и доходность такого чемоданчика будет невысокой.

Что должно входить в инвестиционный портфель

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже "Чайник"

Конечно же каждый должен выбрать для себя сам, куда и сколько вкладывать. Многие делают агрессивные портфели. Но лично я сейчас делаю себе умеренный инвестиционный портфель, состоящий из смешанных инвестиций. Его я по рекомендациям, которые я получил из тренинга по долгосрочному инвестированию и созданию пассивного источника дохода. И в принципе, я считаю это наиболее правильным решением. Вы конечно же можете со мной не согласиться. Кстати, если вам интересно, то можете пройти бесплатный 2-недельный тренинг по инвестированию. Информация — просто космос. Вы будете в восторге.

Вы должны сами для себя решить, что именно вы хотите: минимум риска, максимум прибыли, быстрый рост или же нечто усредненное. И тогда уже от этого вы сможете отталкиваться. Главное, не вкладывайте во все подряд, а внимательно изучите, как ведут себя на рынке те или иные ценные бумаги или другие активы. Но какой бы вид портфеля вы не выбрали, помните, что он должен быть дивесифиционным. То есть в него должнывходить разные активы на, чтобы одни смогли перекрывать другие в случае непредвиденной ситуации. Конечно, бывают форс-мажоры, когда почти все показатели падают, но если не дивесифицировать портфель. то такие ситуации будут возникать гораздо чаще.

Лично я решил вкладывать деньги в следующие инструменты:

  • Облигации. Низкорисковые и низкопроцентные активы для сохранения капитала и для того, чтобы как минимум уберечь его от инфляции. Плюс возможность хоть и небольшого, но дохода.
  • ETF-Фонды. Низко- и среднерисковые активы, которые состоят из наборов акций и облигаций различных компаний. Особенно актуально для тех, кто хотел бы приобрести акции зарубежных компаний. Так как в данном случае вы берете не цельную акцию а ее часть. Подробнее о ETF я расскажу в следующих статьях.
  • Акции. Среднерисковые активы.
  • Криптовалюта. Высокорисковые инвестиции. Я считаю, что хотя бы в небольшом количестве, но криптовалюта по-любому должна быть.
  • Автоматизированная торговля форекс-роботом. Торговый робот, который торгует в автоматическом режиме и приносит доход. Я поставил низкий риск, что дает приблизительно 2-3% чистой прибыли в неделю. Подробнее про него вы можете прочитать в моей отдельной статьей.
  • Хайпы (для самых рисковых. Я понимаю, что это ненастоящие, а псевдоинвестиционные проекты и я принял все риски. Сейчас я уже не вкладываюсь в хайпы, но кто знает. В любом случае, в хайпы я больше никого приглашать не буду. Все таки это большая ответственность, и я хочу брать ее только за себя.

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже "Чайник"

Более подробно мой инвестиционный портфель вы можете посмотреть здесь. Естественно, он не окончательный. Мой финансовый чемоданчик будет постоянно изменяться. То есть я буду его дополнять, что-то убирать, что-то уменьшать и увеличивать.

Но в принципе, вовсе необязательно самому изучать что-то и пытаться составить свой портфель самому. Как правило, брокеры (Финам, БКС, Открытие) с удовольствием проконсультируют вас бесплатно и помогут составить вам портфель.

Завещание Уоррена Баффета

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже "Чайник"

Вы знаете, кто такой Уоррен Баффет? Это наверное самый известный инвестор современности. На начало 2019 года он является третьим в списке самых богатых людей мира. А в 2008 году он и вовсе занимал первую строчку богатейших людей мира по версии Forbes.

Так вот, Баффет оставил своей жене завещание, куда она должна будет инвестировать деньги после его смерти. 10% он распорядился вложить в краткосрочные гособлигации, а оставшиеся 90% в фонд S&P 500. S&P500 — это некий фондовый индекс, куда входят акции компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. То, есть если вы приобретете по 1 акции каждой компании из этого индекса, то вам обойдется это в десятки, а то и сотни тысяч долларов. А купив всего 1 лот этого фонда можно приобрести по частичке от каждой акции в «одном флаконе» и распоряжаться им как единым целым.

Поэтому, все таки стоит включать в свой портфель ETF-фонды. Баффет фигни не посоветует.

Риски

Конечно же, даже составление грамотного инвестиционного портфеля не избавит вас от рисков. Как правило, в инвестициях выделяют два типа риска: системные и несистемные.

Системные риски

Системные риски зависят от ликвидности, инфляции, девальвации той или иной работы и прочих ситуациях на рынки. В этих случаях стоит конечно же диверсифицировать портфель. Более того, существуют и случайные риски, которые зависят от внешних факторов (война, смена власти, экологические катастрофы и т.д.). Поэтому нужно не просто разнообразить свой «чемоданчик» различными ценными бумагами, а наполнять его по различным критериям:

  • Вкладывайте в разные отрасли экономики (Банки, машиностроение, нефтегазовый сектор, связь);
  • Рассчитывайте, чтобы ваши инвестиции были в разной валюте (Рубли, доллары, фунты);
  • Инвестируйте в активы разных стран (Россия, США и др.);
  • Вкладывайте в различные активы (облигации, акции, фонды, криптовалюта).

Что такое инвестиционный портфель: виды, типы, состав. Поймет даже "Чайник"

Такое распределение поможет немного снизить риски.

Несистемные риски

Данный тип рисков включает в себя три пункта:

  • Операционные. Как правило, такие риск появляются в следствие каких-то махинаций и манипуляций в той или иной компании;
  • Кредитные. Как понятно из названия, данный тип риска связан с неспособностью той или иной компании расплатиться по кредитам и долгам. Поэтому, перед вложением средств стоит проверить кредитоспособность компании. Для этого существуют специальные кредитные рейтинги Standard & Poors, Moody’s и Fitch.
  • Деловые. Данная опасность заключается только за счет неэффективного менеджмента и ошибок в управлении.

Итог

В общем, я надеюсь, что теперь вы поняли, что такое инвестиционный портфель, даже если вы чайник в этом деле. Я попытался рассказать вам об этом простыми словам. В любом случае, если вы хотите реально начать инвестировать деньги в интернете, то вам обязательно нужно будет составить свой собственный дивесификационный финансовый чемоданчик, за которым вы будете следить. Так что дерзайте.

Но если вы действительно хотите плавать в теме инвестиций и научиться этому, то я настоятельно рекомендую вам посетить бесплатный двухнедельный тренинг, благодаря которому вы научитесь как и куда нужно вкладывать деньги, как учитывать доходы, какого брокра выбрать и многое другое. И конечно же огромным плюсом этого бесплатного тренинга будет то, что на нем вы создадите свой первый и грамотноподобранный инвестиционный портфель. Сходите, не пожалеете. Я сам занимался по этому курсу и теперь доволен как слон.

Хотите следить за новостями блога и получать полезные фишки? Тогда обязательно подпишитесь на мои паблики в социальных сетях. Тогда вы точно не пропустите важной и интересной информации об инвестировании в интернете.

С уважением, Дмитрий Косттин

 

Оцените статью
Блог Дмитрия Костина
Добавить комментарий

Следи за нами в FaceBook.
Все новые статьи и много уникального!
Спасибо, не показывайте мне эту штуку больше!
Друг, ты хочешь уйти? Тогда подпишись на мой блог в ВК, чтобы не пропустить следующие статьи!
Дорогой друг, хотел бы ты всегда быть в курсе всех новостей блога? Тогда подпишись на блог в ВК